JCBカードの支払いが遅れるとどうなる？問い合わせ先や対処法を解説

2023-02-17

「JCBカードの支払いが遅れるとどうなるの？」
「JCBカードの支払いを滞納した場合の対処法が知りたい…」

JCBカードは、支払期日に1日でも支払いが遅れてしまうと利用停止になり、遅延損害金が発生します。

さらに1ヶ月～2ヶ月程度滞納するとJCBカードは強制解約になり、残債を一括請求されます。

支払いが遅れそうなときは、次のような方法が考えられます。

• 事前に支払い方法を変更する
• JCB調査デスクやMyJCBへ入金予定日を連絡する
• JCB提携クレジットカードはカード発行会社に問い合わせる

また支払いが遅れてしまった場合は、次の対処法が考えられます。

• 再振替が可能な金融機関なら銀行口座に入金しておく
• 振り込みする場合はJCB調査デスクに電話をして振込先を確認する
• どうしても支払いが難しい場合は弁護士へ相談する

この記事では、JCBカードの支払いを滞納するとどうなるのかと、対処法について解説します。

また、どうしてもJCBカードの返済ができない場合や、すでに督促状や一括請求が届いている場合の正当な救済制度である「債務整理」についても紹介しています。

債務整理をすることで返済額を減らしたり、督促や一括請求を止めることが可能な場合があります。

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JCBカードの支払いが遅れるとどうなる？影響を解説

JCBカードの支払いが遅れて滞納になると、次のようなことが起こります。

• 支払期日の次の日からクレジットカードは利用停止になる
• 支払日の次の日から遅延損害金が発生する
• 支払い遅れから数日後には郵便やSMSなどで督促される
• 1ヶ月程度滞納するとクレジットカードが強制解約になる
• 3ヶ月～半年以上の滞納で裁判や差押えの強制執行になることも

以下で詳しく解説します。

支払期日の次の日からクレジットカードは利用停止になる

JCBカードは、支払い遅れになると一時的に利用停止となります。

店頭やネットのショッピング利用だけでなく、キャッシングもすべて利用できなくなるので注意が必要です。

引き落とし口座に入金し忘れたといった場合は、できるだけ早く滞納を解消することが大切です。

支払いをして3～4営業日後にカードの利用が再開される

支払いを行うと、JCBで入金が確認された翌日からクレジットカードは利用再開されます。

ただしJCBで入金が確認されるまで、支払日から3～4営業日を要します。

土・日や祝日を挟む場合は、支払いをしてから利用再開まで5～7日かかる場合もあるので注意が必要です。

また利用金額によっては、入金確認後も利用できない場合があります。
支払い後にクレジットカードが利用できるかは、次の方法で確認できます。

※2023年1月10日現在の情報です。最新の情報は各社のWebサイトでご確認ください。

支払日の次の日から遅延損害金が発生する

JCBカードの支払いが期日に遅れると、その翌日から入金日までの間、遅延損害金が加算されます。

遅延損害金とは、返済が滞ったことによる損害賠償金です。
遅延損害金の請求は、滞納した月の翌々月（2ヶ月後）の利用料金とあわせて行われます。

JCBカードの遅延損害金の利率は規約によって決まっており、キャッシング利用分とショッピング利用分、支払い方法によって異なります。

※参考：JCB会員規約（個人用）
※2023年1月10日現在の情報です。最新の情報は各社のWebサイトでご確認ください。

遅延損害金は滞納した日数に対して加算され、以下の式で求めることができます。

遅延損害金については下記の記事で詳しく解説しています。

支払い遅れから数日後には郵便やSMSなどで督促される

支払い遅れから数日後には郵便やSMS（ショートメッセージサービス）で督促が届きます。

SMSは「0120」や「06」で始まる電話番号から届く場合があります。

ただしJCBを装った不審なSMSも確認されているため、正規の電話番号を次のJCB公式サイトで確認してください。

参考：JCB「JCBを名乗りSMS（ショートメッセージサービス）が届きました。本当にJCBからのSMSですか？」

1～2ヶ月程度滞納するとクレジットカードが強制解約になる

JCBカードの支払いを1ヶ月～2ヶ月程度滞納すると、強制解約になる場合があります。

JCBカードは、会員資格の喪失の条件として次のように規定しています。

実際には支払期日を過ぎて20日程度は支払い猶予があるとされていますが、支払い遅れが1ヶ月～2ヶ月に及ぶと強制解約になる可能性が高いといえます。

信用情報機関のブラックリストに載る

JCBカードの滞納が2～3ヶ月程度続いたり強制解約されると、信用情報機関に事故情報が登録されます。

いわゆる「ブラックリストに載る」という状態で、一定期間クレジットカードやローンなどの新規契約の審査に通らなくなってしまいます。

この情報は完済後約5年程度は消えないため、その後の生活に影響が出る可能性があります。

※信用情報機関によって登録される情報は異なりますが、各信用情報機関は提携して情報交流を行っています。

出典：CIC「信用情報開示報告書」表示項目の説明」から抜粋

出典：JICC「信用情報の内容と登録期間」から抜粋

ブラックリストについては下記の記事で詳しく解説しています。

残債の一括返済を請求される

JCBカードの支払いを20日以上遅れた場合は、期限の利益を喪失して残債を一括請求されます。

JCBカードの規約では、20日以上支払い遅れをした場合に期限の利益を失い債務の全額を請求することが明記されています。

期限の利益については下記の記事で詳しく解説しています。

ためていたOkiDokiポイントは失効する

JCBカードが解約になると「Oki Dokiポイント」もすべて失効します。

ためていたOki Dokiポイントは、特典との交換などを行えなくなります。

JCBカードの規約では、会員資格を喪失した場合はOki Dokiポイントの利用権利も喪失すると明記されています。

連携しているETCカードも利用できなくなる

JCBカードと連携しているETCカードを利用している場合は、注意が必要です。

JCBカードの追加カードであるETCカードは、ETCの利用料金をJCBカードで支払う専用カードです。

ETC車載器は、ETCカードの有効期限のみを読み取って認証しているといわれているため、ETCカードが有効期限内であれば、JCBカードが一時的に利用停止になっている場合であっても、ETCカードは使える場合が多いものと考えられます。

しかしJCBカードが解約になった場合は、 ETCカードも同時に解約となってしまい使えなくなります。

そのまま高速道路へ進入すると開閉バーが開かない場合があり、大変危険です。

JCBカードが解約になった場合は、速やかに車載器からETCカードを抜いておきましょう。

3ヶ月～半年以上の滞納で裁判や差押えの強制執行になることも

滞納が3ヶ月以上の長期間に至ると、裁判所から「支払督促」や「訴状」が「特別送達」という特殊な郵便で届く場合があります。

これはJCBカードが裁判所に申立てを行い、法的な効力をもつ手続きを行ったということです。
これらの通知にも適切に対応しないと、財産差押えの強制執行となる可能性もあります。

支払督促について詳しくは以下の記事もご参照ください。

支払督促が届いても返済せず、一定期間内に異議申立てをしないでいると、支払督促が確定し、確定判決と同じ効力をもつため、財産差押えの強制執行となる場合があります。

貸金業者などの債権者から送られる「督促状」や「催告書」とはまったく意味合いが違うので、支払督促が届いたら迅速に対応をしたほうがよいでしょう。

強制執行では、不動産や動産、預貯金、有価証券、給与など債務者の財産が差押えの対象となりますが、差押えの対象となりやすいのは預貯金や給与といわれています。

給与が差し押さえられる場合、当然のことながら勤務先に裁判所から通知が届くので、お金の支払いを求められていることが会社にバレることになります。

そして、差押えが開始すると、手取り給与の4分の1（手取り金額が44万円を超える場合は、33万円を差し引いた残りの金額）、ボーナスの一部があらかじめ天引きされ、残りを振り込まれることになります。

差押えを回避するには、裁判所から支払督促が届いた時点で「異議申立書」や「答弁書」を提出するなど、裁判所の手続きに対応する必要があります。

一括での返済が難しい場合であっても、分割で支払うと主張をすることで、法的に和解をすることができる場合があります。

差押えについて詳しくは以下の記事もご参照ください。

JCBカードの支払いが遅れそうなときの対処法

JCBカードの支払いが遅れることがわかっている場合は、あらかじめ対処するとよいでしょう。

おもな対処法には、次のようなことが挙げられます。

• 事前に支払い方法を変更する
• JCB調査デスクやMyJCBへ入金予定日を連絡する

以下で詳しく説明します。

事前に支払い方法を変更する

JCBカードのショッピング利用分は、請求額が確定した後でも支払日前*なら支払い方法を変更することができます。
＊受付期間に制限があります。

JCBカードで支払期日前に変更できる支払い方法は、次の3つがあります。

どの方法に変更した場合でも、支払元金に所定の手数料が加算されるため注意が必要です。

＊クレジットカードの種類や利用状況によって手数料利率が異なる場合があります。
※2023年1月10日現在の情報です。最新の情報は各社のWebサイトでご確認ください。

JCBカードで支払い方法の変更を行うには、Webもしくは電話で行います。

※2023年1月10日現在の情報です。最新の情報は各社のWebサイトでご確認ください。

JCB調査デスクやMyJCBへ入金予定日を連絡する

毎月10日の支払期日に遅れそうな場合は、あらかじめ「JCB調査デスク」や会員専用Webサービス「MyJCB」で、入金予定日や入金済みのご連絡を行うことができます。

※2023年1月10日現在の情報です。最新の情報は各社のWebサイトでご確認ください。

JCB提携クレジットカードはカード発行会社に問い合わせる

カード発行会社がJCB以外の「提携カード」を利用している場合は、JCBへ問い合わせても支払い方法の変更などが行えない場合があります。

JCBカードには、おもに次の2つの種類があります。

• JCBプロパーカード（JCBが独自に発行するクレジットカード）
• JCB提携カード（JCB以外の提携会社が発行するクレジットカード）

JCB提携カードを利用している場合は、クレジットカード裏面に記載された連絡先まで問い合わせをしてください。

JCB提携カードは、おもに以下のような種類が発行されています。

※2023年1月10日現在の情報です。最新の情報は各社のWebサイトでご確認ください。

JCBカードの支払いが遅れたときの対処法

滞納してしまった場合の対処法は、JCBカードの種類や支払いに指定している金融機関によって異なります。

以下で詳しく説明します。

再振替が可能な金融機関なら銀行口座に入金しておく

JCBプロパーカード（JCBが独自に発行するクレジットカード）で、JCBカードの支払いに指定されている金融機関が再振替に対応している場合は、再振替日までに口座に入金しておくことで自動的に再振替されます。

再振替の場合は、支払期日から再振替日までの遅延損害金も加算されます。

JCB提携カードの場合は、クレジットカード裏面に記載されたカード発行会社の連絡先へ問い合わせてください。

＊月末が金融機関休業日の場合は、その前営業日が最終引き落とし日となります。
参考：JCB「お支払い日までに引き落とし口座に入金できなかった場合、どうすればいいですか？」

振り込みする場合はJCB調査デスクに電話をして振込先を確認する

支払い遅れの金額を、JCBの口座へ直接振り込みすることも可能です。

振込先はその都度異なる場合があるので、あらかじめ「JCB調査デスク」へカード会員本人から電話連絡して振込先を確認しましょう。

※2023年1月10日現在の情報です。最新の情報は各社のWebサイトでご確認ください。

再振替や振り込みをしてもクレジットカードの利用を制限される場合も

支払期日後に再振替や振り込みができなかった場合は、JCBで支払いの確認がとれるまでクレジットカードの利用は制限されます。

また再振替や振り込み後も、利用金額や内容によって一部クレジットカードの利用を制限される場合があります。

振替後にクレジットカードが利用できるかは、次の方法で確認できます。

※2023年1月10日現在の情報です。最新の情報は各社のWebサイトでご確認ください。

5年たてば時効は成立するが実現は難しい

法律的にはJCBカードは、起算日（最終返済日など）から5年で時効が完成します。

しかし現実的には、時効を完成させるのは難しいと考えられます。

なぜなら「時効の更新」といって、次のように時効カウントがリセットされる条件があるからです。

• 裁判上の請求があった場合
  裁判上の請求（強制執行による差押え、仮差押えなど）があると時効の更新となります。
• 債務を認める行為をした場合
  督促を受けた場合に「後から支払う」と債務を認める発言をしたり、少額でも返済すると時効の更新となりえます。

クレジットカード会社や債権回収会社は、このような時効制度を理解しているといえるため、JCBカードの支払いを時効により消滅させられる可能性は少ないでしょう。

時効を待っている間も、遅延損害金によって返済額が増えていきます。滞納を続けていると、その間も遅延損害金が加算されてしまいます。

時効を期待せず、できるだけ早く適切な対処をしたほうがよいでしょう。

時効について詳しくは以下の記事もご参照ください。

どうしても支払いが難しい場合は弁護士へ相談する

JCBカードの支払いがどうしても難しい場合は、弁護士に相談して債務整理という正当な方法で解決できる場合があります。

弁護士に依頼するメリットは、おもに次の2点です。

• 債務整理についてアドバイスをくれる
• 受任通知の発送で督促や取り立てを止められる

以下で詳しく紹介します。

債務整理についてアドバイスをくれる

弁護士に相談することで、債務整理をすべきかのアドバイスをしてくれます。

債務整理にはおもに

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産

という3つの方法があります。

それぞれにメリット・デメリットがあるため、どの方法が適しているのかは、返済総額や収入などの状況によって異なります。

債務整理については以下の記事で詳しく解説しています。

弁護士に相談することで、債務整理をすべきか、どの債務整理が適しているかなどのアドバイスをもらうことができます。

それぞれの債務整理の特徴を、以下で紹介します。

• 任意整理

借入先と直接交渉し、おもに将来利息を減らしてもらい3～5年程度で返済する方法です。

将来利息をカットすることができれば毎月の返済負担が軽減され、確実に元金を減らすことが可能でしょう。

任意整理について詳しくは以下の記事もご参照ください。

• 個人再生

「個人再生」は民事再生とも呼ばれており、裁判所に申立てをし、再生計画の認可決定を受けることで借金を減額してもらう解決方法です。

借金総額を1/5～1/10程度に減額してもらい、原則3年間（最長5年）で返済する方法です。

個人再生について詳しくは以下の記事もご参照ください。

• 自己破産

「自己破産」とは裁判所を介して、一部の債務を除きすべての借金の支払い義務を免除（免責）してもらう解決方法です。

自己破産について詳しくは以下の記事もご参照ください。

受任通知の発送で督促や取り立てを止められる

弁護士が債務整理を受任すると、債権者に受任通知を発送します。

受任通知を受け取った債権者は、債務者（お金を借りた側）に督促や取り立て、連絡をすることができなくなります。

また生活を脅かすような行為も禁止されています。

弁護士に債務整理を依頼することで、一時的に取り立てや返済のストレスから解放されるのです。

受任通知について詳しくは以下の記事もご参照ください。

弁護士法人・響は債務整理の相談を24時間無料で受け付け

弁護士法人・響では、借金問題や債務整理に関する相談を無料で受け付けています。

債務整理をご希望の場合は、借金や収入の額などから適切と思われる債務整理をご提案し、手続きや交渉のほとんどをお任せいただけます。

またご相談の結果、債務整理をする必要がない場合は強要することはありませんので、お気軽にご相談ください。

JCBカードの支払いが遅れたときのよくある質問

JCBカードの支払い遅れの場合の対応について、よくある質問と回答を紹介します。

JCBカードの支払い遅れは何回までなら強制解約にならない？

JCBカードの規定では、会員資格の喪失の条件として「本会員が約定支払額を約定支払日に支払わなかったとき」と規定しています。

支払い遅れがある場合は、いつでも強制解約になるリスクがあると考えておきましょう。

実際には支払期日を過ぎて20日程度は支払い猶予があるとされていますが、支払い遅れが1ヶ月～2ヶ月に及ぶと強制解約になる可能性が高いといえます。

JCBカードの支払い日は変更できる？

JCBカードは毎月10日（土・日・祝日の場合は翌営業日）が支払日となりますが、この支払日は変更することはできません。
※一部の提携カードは支払日が異なる場合もあります。

支払日を先延ばしにしたい場合は、ショッピング1回払いの支払い月を最長6ヶ月先に変更できる「ショッピングスキップ払い」を利用することもできます。

※2023年1月10日現在の情報です。最新の情報は各社のWebサイトでご確認ください。

ショッピングスキップ払いを利用する場合は、手数料（実質年率7.92％～18.00％）が加算されるため注意が必要です。

またボーナス一括払いや分割払い、リボ払いなどはショッピングスキップ払いに変更できません。

支払いが遅れた分の利用代金は分割返済できる？

JCBカードの支払い遅れの金額を支払期日後に支払う場合は、一括払いのみとなります。
支払期日を過ぎた場合は、分割払いやリボ払い、ショッピングスキップ払いなどに変更することはできません。

支払期日に支払いが間に合わないことがわかっている場合は、あらかじめ支払い方法を「ショッピング利用後分割払い」「ショッピング利用後リボ払い」「ショッピングスキップ払い」などに変更しておくことも検討してください。

※支払い方法を変更できる締切日は決められています。
※分割払い、リボ払い、ショッピングスキップ払いは手数料が加算されるため注意が必要です。
※参考：JCB「あとからお支払い方法を変更する」