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過払い金請求ってどんな流れで行われるの?

澁谷 望
監修者:弁護士法人・響 弁護士
澁谷 望
  • 所属弁護士会:第二東京弁護士会 第54634号
  • 出身地:熊本県
  • 出身大学・大学院:関西大学法学部 同志社大学法科大学院
  • 保有資格:弁護士・行政書士
  • コメント:理想の弁護士像は、「弱い人、困った人の味方」と思ってもらえるような弁護士です。 そのためには、ご依頼者様と同じ目線に立たなければならないと思います。そのために日々謙虚に、精進していきたいと考えています。
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過払い金はどんな流れですればいいの?

過払い金返還請求はテレビCMなどでよく知られていますが具体的にはどのような手順や期間を要するのでしょうか。

この記事では、過払い金返還請求の流れ(手順)や、方法についてご説明します

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過払い金を回収する方法と知っておきたい事

過払い金回収の前に知っておきたいこと

テレビなどで、過払い金の返還請求ができるという話を聞きますが、どのような手順に基づいて手続きを進めれば良いかということを、知らない人が多いのではないでしょうか。

気になっているけど、過払い金の返還請求をせずに終わってしまうという人もいます。 そのようなことにならないようにするためには、必要最低限の法律の知識を学ぶとよいでしょう。

今回は、過払い金返還請求について、具体的に解説していきたいと思います。 過払い金の返還請求をするためには、自分が利用していた金融機関の貸付金利が違法となるのかどうか調査しなければいけません

法律で定められた上限金利を超える状態で返済を続けていた場合は、払いすぎた利息を取り戻すことができるということです。
そのため、過払い金の返還請求をするためには、利息制限法を超える貸付けが行われていたという事実が必要なのです

過払い金返還請求の具体的な方法

過払い金の返還請求ですが、大きく分けて2つの方法があります。それは、任意によって解決する方法と、訴訟によって解決する方法です。 具体的な両者の違いは、裁判を視野に入れるのかどうかということです。

そのようなことを言われても、初めて過払い金返還請求をするのであれば、どちらを選ぶことが基本的なことか分からないと思います。

しかし時代は変わり、任意交渉に関する手続きに時間がかかっているため、訴訟による裁判交渉も視野に入れる必要が出てきているのです。
訴訟による裁判交渉は、手続きが長期化する傾向にありましたが、現在は比較的早く済むようになっています。 過払い金を回収したいのであれば、専門家に依頼することも手段の一つです

過払い金はだれに相談すればいい?

自分だけで過払い金返還請求の判断がつかない時は

もし、過払い金返還請求ができる可能性があると感じているのであれば、上記で説明したような専門家を探す必要があります。
しかし、専門家を探すと言われても、どのように探したら良いか分からないと思います。 このような借金問題に関して相談する場合は、弁護士事務所や司法書士事務所などの法律事務所があります。

過払い金返還請求の交渉にはどのくらいかかる?

過払い返還請求に関しては、どのような金融機関でも交渉が長引く可能性があります。大体ですが、数ヶ月から半年程度かかる場合もあります

過払い金の無料相談は多くの弁護士・司法書士事務所で実施されている

過払い返還請求に関して、無料で相談できる場合もあります。
インターネットで調べれば、相談までは無料だというところがたくさん出てくるでしょう。
この無料相談に関しては、あなたの疑問点など、調べても分からないことがあるのであれば、色々質問してみると良いでしょう。

過払い金回収のための借金の引き直し計算の方法

過払い金を含めた借金の計算は意外と複雑

過払い金返還請求をするためには、借金の引き直し計算が必要となります。金融関係にお勤めの方であれば、過払い金の計算ぐらい簡単であると考える人もいるかもしれません。

しかし、金融に関する知識が全くなく、初めてこの言葉を聞いたという人は、インターネットなどで、計算方法を見たとしても、どのように計算すれば良いか具体的にイメージできないという人もいるでしょう。

その場合は、専門家に相談して、過払い金の計算をしてもらうのもよいでしょう。

専門家に仕事を依頼すれば、複雑な手続きや計算などは、担当者がすべて行ってくれます。そのため、自分で計算する必要はありません。

回収のために必要なもの

専門家に仕事を依頼するためには、明細以外にも様々な書類を集める必要があります。
しかし、そのような明細が手元にないということもあります。その場合は、明細などの書類がないという事実を伝えましょう。

過払い金を回収するのに裁判は必ずしも必要ない

訴訟せずに話し合いで解決できることが大半

過払い金返還請求をすれば、裁判所に出廷しなければいけないと考えている人もいるのではないでしょうか。時間がないので出廷できないと感じている人もいるかもしれません。
しかし、出廷しなければいけないのは訴訟を提起した場合です。ご本人が行う場合は出廷する必要がありますが、専門家に依頼していれば出廷の手間はありません。

過払い金回収の費用とその流れ

過払い金回収の流れ

今回は、任意交渉を行う場合の過払い金返還請求の流れについて記載しておきます。実際には様々な過程があることを、承知しておいてください。

法律事務所の受任
   ↓
利息制限法による引き直し計算
   ↓
賃金業者へ過払い金の返還請求を行う
(過払い金返還請求書の発送)
   ↓
賃金業者と返還の交渉
   ↓
合意書作成後、返還

上記の流れを読めば、どのように返還されるのか、イメージしやすいでしょう。最後に合意書を作成して返還要求をするのですが、実際に返還してもらうまで、監視を行っていきます。

過払い金を回収したときの費用

弁護士に仕事を依頼する場合、着手金と解決報酬金と過払い金報酬と呼ばれるものを支払います。着手金は、業者1件につき2万円~3万円必要なこともあります。(無料のところもあります。)

解決報酬金は貸金業者1件につき2万円までとなります。過払い金報酬とは、返還された金額から支払う手数料のことで、和解で20%、訴訟で25%ぐらいでしょう。 司法書士の場合は、着手金と解決報酬、そのほかを含めて5万円以内までと決められています。

過払い金が返ってくるまでの期間と返ってくる金額

過払い金を回収するためには、上記でも説明した通り、数ヶ月~半年程度かかる傾向があります。この期間については、必要な期間と覚えておきましょう。 また過払い金返還請求の場合、払いすぎてしまった金利の分しか、戻ってくることはありません。

過払金の回収に必要な書類と必要な時期

過払い金の回収に必要な書類

過払い金返還請求をするためには、下記に記載するものを準備する必要があります。ただし、必ずしも全て必要ではありませんので、専門家に相談するようにしてください。

・取引明細書
・今までの全取引の契約書
・振込明細書
・クレジットカード
・その他、契約内容が確認出来る書類等

書類はいつ必要?

過払い金返還請求をするのであれば、上記で説明した書類などが必要です。準備できるものは自分で準備しておきましょう。

過払金返還請求と和解

過払い金回収なのに和解?

例えば、10万円の返還請求があるとして、5万円の支払いで済まないかと金融業者がこちらに交渉してきます。 専門家は、訴訟にまで至った場合にかかるコストや争点等を考慮して、時には満額以下で和解することもあります。

和解する目安の期間は?

実際に、和解交渉をするためには、金融業者と話し合いを行わなければいけません。この交渉は、数ヶ月~半年程度と言われていますので、それなりの期間が必要だということを把握しておきましょう。

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