「借金返済シミュレーター」とは、借金を返済するために必要な月々の返済金額や返済期間を自動計算するツールです。
利用することで、毎月どのくらい返済すればいいのか、どのくらいの期間が必要なのかの目安がわかるため、返済計画を立てやすくなります。
個人情報の登録も必要なく、利用することによるデメリットは特にありません。
借金返済シミュレーションの結果、月々の返済額や返済に必要な期間に無理がある場合は、一度弁護士への無料相談を検討してみましょう。
借金問題の根本的な解決方法についてアドバイスをしてくれます。
この記事では、借金返済シミュレーターでわかることやその仕組みと、借金が返済できない場合の対処法について解説します。
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目次
借金返済シミュレーションとは?
借金返済シミュレーターとは、所定の項目を入力することで「月々の返済金額」または「返済期間」を導き出せるシミュレーションツールです。
返済シミュレーションに必要な情報は、次の3項目です。
〈月々の返済額のシミュレーション〉
- 借入金額、借入金利(年率)、返済月数
〈返済期間のシミュレーション〉
- 借入金額、借入金利(年率)、月々の返済希望金額
すでに借金がある場合は「借入金額」と「借入金利(年率)」が確定しているので、「返済月数」または「月々の返済希望金額」の数字を変えてシミュレーションすることで、ご自身の経済状況に合った返済計画を立てられるでしょう。
毎月いくら返済するか?
いつ返済が終わるか?
月々ずつ返済すれば、ご希望ので完済できます。
- 返済総額
- 利息総額
- 借入金額 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・
- 借入金利(年率) ・・・・・・・・・・・・・・
- 返済月数 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・
- ※本シミュレーションにより試算されるご返済額等はあくまでも目安であり、実際にご利用いただく際は、お借入日、金額、ご返済期間、金利等の条件により、本試算結果とは異なりますので、あらかじめご了承ください。
- ※本シミュレーションでは元利均等返済方式を採用しております。
「返済が難しい…」という方は、弁護士に相談しましょう。弁護士法人・響は借金問題全般の相談を受けつけており、何度でも無料です。
弁護士法人・響に無料相談 5年以内に返済できない借金は危険?一般的に借金の返済期間は5年以内が目安とされています。
というのも15%程度の金利で5年以上返済を続けると、利息が元金の50%を超えるから。
(金利15%の借金100万を5年で返済する場合、利息が58万円)
借入額の1.5倍以上を支払う状態は返済困難と言えるため、弁護士へ相談するとよいでしょう。
利息と元金の割合
債務整理の手続きをとることで、借金の利息を減額できる可能性があります。
借金減額シミュレーターを利用すれば、無料・匿名で借金を減らせるか診断できるため、お気軽にご利用ください。
月々ずつ返済すると、で完済できます。
- 返済総額
- 利息総額
- 借入金額 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・
- 借入金利(年率) ・・・・・・・・・・・・・・
- 月々の返済希望金額 ・・・・・・・・・・・・・
- ※本シミュレーションにより試算されるご返済額等はあくまでも目安であり、実際にご利用いただく際は、お借入日、金額、ご返済期間、金利等の条件により、本試算結果とは異なりますので、あらかじめご了承ください。
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シュミレーションの結果を見て、どうしても返済が難しい場合は、「債務整理」という方法で借金問題を根本的に解決できる場合があります。
債務整理で借金をどのくらい減らせるか知りたい方は、下記の「借金減額診断」で診断してみましょう。
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借金返済シミュレーターにデメリットはほとんどない
Web上には「借金返済シミュレーターは怪しい」という声も散見されるため、不安に感じる人もいるでしょう。
結論からいうと、借金返済シミュレーターを使うことで特にデメリットはありません。
借金返済シミュレーターは基本的に、名前や電話番号の入力は不要のため、個人情報の流出や電話などで連絡がくるといったデメリットはないのです。
強いて挙げるとすれば「どのような計算方法でシミュレーションされているのかわからない」という点でしょうか。
当メディアの借金返済シミュレーターの計算方法(計算式)を、以下で具体的に解説しています。
気になる方は、参考にされてください。
当メディアの借金返済シミュレーターの計算式
当メディアで提供している「借金返済シミュレーター」の計算方法について、解説していきましょう。
借金返済シミュレーターは、以下の2つの利用方法があります。
- 返済期間から月々の返済額を出す
- 月々の返済額から返済期間を出す
それぞれ算出方法が異なるため、以下で解説します。
返済期間から月々の返済額を算出する場合
「返済期間」から「月々の返済金額」を算出する場合に用いているのが、元利均等返済を行う場合の計算式です。元利均等返済とは、毎月一定額を返済する方法のことです。
以下のような式で、月々の返済金額・利息返済額・元金返済額を計算します。
借金返済シミュレーターでは一瞬で結果が出てきますが、実は複雑な計算が行われているのです。
このような計算をすることで、月々の返済金額に加え、いくら利息が発生するのか、元金がどのくらい減っていくのかがわかります。
月々の返済額から返済期間を算出する場合
「月々の返済金額」から「返済期間」を算出する場合は、まず「月々の元金返済額」を求める必要があります。
「月々の元金返済額」がゼロになったときが、完済のタイミングとなるからです。
複雑ですが、以下のような計算式で導き出されます。
キャッシング・車ローン・奨学金などのローンで返済シミュレーション可能
借金返済シミュレーターでは、消費者金融からの借り入れに限らず、あらゆる借入れについて、返済金額と返済期間をシミュレーションできます。
例えば、次のようなものが計算できます。
- クレジットカードのキャッシング
- クレジットカードの分割払い・リボ払い
- カードローン
- 自動車ローン
- 奨学金
- 教育ローン など
ローンやキャッシングを利用する場合に、返済総額はいくらになるのか、返済期間はどのくらいになるのかが、返済シミュレーターで簡単に計算することが可能です。
借金返済シミュレーションと借金減額シミュレーションは別物
Web上には、この記事で紹介している「借金返済シミュレーター」とは異なる「借金減額シミュレーター」というツールも存在します。
借金減額シミュレーターは、債務整理や過払い金返還請求によって借金を減額できるか診断するサービスで、具体的には次のようなことがわかります。
2つのツールは、おもに次のようなシーンで利用すると便利でしょう。
- 借金返済シミュレーター:返済計画を立てるために現状を把握したい
- 借金減額シミュレーター:借金をどのぐらい減額できるかを把握したい
当メデイアでも、借金減額シミュレーターを利用できます。
いまある借金を、過払い金請求や債務整理によっていくら減額できるか知りたい方は、以下よりお試しください。
借金、いくら減らせる?30秒で借金減額診断する
借金減額シミュレーターについては下記記事で詳しく解説しています。
シミュレーションで返済が難しい場合の対処法
「借金返済シミュレーター」で計算した結果、借金の返済が難しいと感じた場合はどうしたらよいでしょうか。
おもに次のような対処法が考えられます。
- 債務整理によって借金を減額・免除してもらう
- 過払い金返還請求によって借金を減額(充当)する
- 金利の低いローンに借り換える
以下で詳しく解説していきます。
債務整理によって借金を減額する
「債務整理」とは、債権者との交渉や裁判所の手続きによって借金を減額・免除してもらう正当な方法です。
債務整理には次の4つの方法があります。
- 任意整理:債権者と直接交渉を行ういおもに将来利息をカット
- 個人再生:裁判所を介して借金を最大90%減額
- 自己破産:裁判所を介して借金をほぼ全額免除
- 特定調停:裁判所の仲介のもと債権者と話し合いおもに将来利息をカット
債務整理によってどのくらい借金が減額できるのかを、最も利用されている「任意整理」を例に紹介します。
〈任意再生による返済総額シミュレーション〉
借入額150万円・借入金利年15.0%・5年返済の場合
任意整理をしない場合 | 任意整理をした場合 | |
---|---|---|
返済総額 | 約214.1万円 | 約150万円 |
利息額 | 約64.1万円 | 0円 |
月々の返済額 | 約3.5万円 | 約2.5万円 |
※概算のため金額を保証するものではありません。
この場合は、任意整理によって将来利息約64.1万円をカットでき、月々の返済額は約1万円の減額となります。
実際に、ご自身がいくら借金を減額できるか知りたい方は、借金減額診断をお試しください。たった3問の質問に回答するだけで、借金を減額できるか無料で診断できます。
借金、いくら減らせる?30秒で借金減額診断する
債務整理については下記記事で詳しく解説しています。
過払い金返還請求によって借金に充当する
「過払い金返還請求」によって、借金が相殺されて減ったり完済になる場合があります。
過払い金とは、消費者金融やクレジットカード会社などに法律の上限を超えて支払った利息、つまり払いすぎた利息のことです。
2010年6月17日以前は、利息制限法が定める上限利率(15~20%)を超える金利を設定している貸金業者がありました。この上限利率を超えた部分の利息が「過払い金」です。
過払い金は、返還請求をすることで取り戻すことができるのです。
過払い金が発生しているのは、次のような条件に該当する場合です。
〈過払い発生の条件〉
- 2010年6月17日以前に「グレーゾーン金利」で借入れをしていた
- 完済してから10年以内
*取引内容によっては過払い金が発生していない場合もあります。
実際に過払い金が発生しているの判断や、過払い金がいくらになるのかの計算は、一般の方には難しいといえます。
過払い金をしっかり取り戻したい場合は、弁護士に相談してみましょう。
過払い金については下記記事で詳しく解説しています。
金利の低いローンに借り換える
借入金利を下げることで、返済総額を下げるという対処法もあります。
金利を下げる方法は、おもに次の2つがあります。
- 低金利のローンに借り換える
- おまとめローンなどで借金を一本化する
以下で詳しく解説します。
低金利の銀行ローンなどに借換える
借換えとは、現在の借金よりも金利が低いローンを借入れて、借金を一括返済するという方法です。
金利が低くなると返済総額が少なくなり、毎月の返済額も減ります。
〈返済額の例〉
借入額100万円で返済期間3年(36ヶ月)の場合
- 金利年15%:毎月の返済額=34,665円 返済総額=1,247,934 円
- 金利年5%:毎月の返済額 29,971円 返済総額=1,078,934円
このように、金利によって毎月の返済負担が変わってくるため、より金利の低い金融機関への借り換えができるのであれば、選択肢のひとつになるでしょう。
ただし毎月の支払額が少ない場合は返済が長期化し、かえって利息が増えてしまうというリスクもありますので、慎重に検討してください。
借金の借り換えについては下記記事で詳しく解説しています。
おまとめローンなどで借金を一本化する
複数の金融機関から借り入れをしている場合は、借金をひとつの金融機関に一本化する「おまとめローン」を利用することで、金利負担が軽くなることがあります。
たとえば、次のような3社の借入れがある場合
- A社:金利12%
- B社:金利15%
- C社:金利18%
金利10%のD社の「おまとめローン」に一本化すると、借入全額の金利を下げられるのです。
借金一本化については下記記事で詳しく解説しています。
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弁護士法人・響へご依頼いただくメリットを、以下で詳しく紹介します。
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受任通知については下記記事で詳しく解説しています。
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過払い金の返還請求を行う際には、過去の金融機関との取引履歴をもとに、利息制限法の上限利率での返済額を再計算しなければなりません。
返済の遅延や滞納の有無、金融機関との取引回数などによって計算は複雑になるため、一般の方が正確に算出することは難度が高いといえます。
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過払い金の引き直し計算については下記記事で詳しく解説しています。
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正確な過払い金の額を計算するためには、過去の取引履歴をすべて洗い出す必要があります。
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