自己破産を法テラスで行うとデメリットも？利用条件や費用・必要書類を解説

2024-04-12

「自分は法テラスを利用して自己破産できるのかな…」
「自己破産は法テラスを利用すると低料金でできるってホント？」

法テラスを利用するには、収入や資産が一定額以下であるなどの条件があります。

法テラスを利用して自己破産するメリットは、次のとおりです。

• 自己破産の費用を抑えられる
• 弁護士費用の分割での償還（返済）が可能
• 相談を担当した弁護士に依頼することができる
• 生活保護受給者は費用の返済が猶予・免除になる

また法テラスを利用するには次のようなデメリット・注意点もあります。

• 利用審査に時間がかかる
• 担当の弁護士を選べない
• 無料法律相談は1回30分・同じ内容は3回まで
• 予納金と管財費用は自身で用意する必要がある

この記事では、法テラスを利用するメリット・デメリットや利用の条件、必要書類、利用の流れなどを詳しく解説します。

弁護士法人・響は24時間365日受付け、全国対応可能。

自己破産に関する相談は何度でも無料で費用の分割払いも可能ですので、初期費用は必要ありません。

まずはお気軽にご相談ください。

法テラスを利用した自己破産手続きとは

法テラス（日本司法支援センター）とは、2006年に国が設立した法的トラブルを解決するための総合案内所です。

経済的に余裕のない方に無料で法律相談を行い、弁護士・司法書士の費用などの立替えを行う「民事法律扶助」を提供しています。

※引用：法テラス「民事法律扶助のしおり」

法テラスについては以下の記事で詳しく解説しています。

法テラスを利用して自己破産手続きをするメリット

法テラスを利用して自己破産するメリットは、次のとおりです。

• 自己破産の費用を抑えられる
• 弁護士費用の分割での償還（返済）が可能
• 相談を担当した弁護士に依頼することができる
• 生活保護受給者は費用の返済が猶予・免除になる

以下で詳しく解説します。

自己破産については以下の記事で詳しく解説しています。

自己破産の費用を抑えられる

自己破産を行うためには、一般的に弁護士に依頼することになります。

自己破産をするための弁護士費用は約50万円程度が必要となりますが、「法テラス」を利用することで費用を抑えることができます。

また生活保護受給者は、立替え費用の返済が猶予・免除になる場合もあります。

＊債権者1～10社の場合・過払い金がある場合は別途報酬金が必要
※参考：法テラス「民事法律扶助業務」「費用を返済する」

弁護士費用の立替えや分割返済が可能

弁護士費用がすぐに用意できない場合は、法テラスが立替えをしてくれます。

弁護士費用は、一般的に依頼（委任）する時点で着手金が必要ですが、この制度を利用することで
手元にお金がなくても弁護士に依頼することができるのです。

弁護士費用は法テラスが立替えてくれるため、月々10,000円もしくは5,000円ずつの分割払い（原則3年以内）で返済することが可能です。分割払いの利息も不要です。

※引用：法テラス「民事法律扶助業務」から抜粋

相談を担当した弁護士に依頼することができる

法テラスの無料法律相談を担当した弁護士に、そのまま自己破産の手続きを依頼することも可能です。

改めてご自身で弁護士を探す手間がなく、無料相談の延長で自己破産手続きを行ってもらえるのでスムーズに解決ができるといえます。

生活保護受給者は費用の返済が猶予・免除になる

生活保護受給中は、原則として破産手続きが完了（免責確定）するまで立替え費用の返済が猶予されます。

自己破産の手続きは半年～1年程度かかることがあるため、その間は立替え費用の返済をする必要がないのです。

さらに破産手続き終了後も生活保護を受給している場合は、立替え費用の返済が免除される場合もあります。

※参考：法テラス「費用を立て替えてもらいたい」

返済免除となるためには、破産手続き完了後に次の書類を法テラスに提出する必要があります。

• 償還免除申請書
• 生活保護受給証明書（免除申請前3ヶ月以内に発行されたもの）

申請後に審査があるため、免除が決定するまでに数ヶ月を要します。また必ず免除になるわけではない点に注意が必要です。

法テラスを利用するデメリットと注意点

法テラスを利用して自己破産をする場合は、弁護士事務所に直接依頼する場合と比較してデメリットがあります。

利用審査に時間がかかる

法テラスを利用するためには利用審査を受ける必要がありますが、これには2週間～1ヶ月程度の期間がかかります。

また審査のために必要な書類（後述）も多いため、準備のための期間も見込んでおく必要があります。

審査とは、手続きの内容や申込者の資力（収入や財産）など、法テラスの援助条件に適していることを確認するものです。

審査の間は弁護士によるサポートを受けることはできず、債権者からの督促や返済もストップしません。

そのため、早期の解決を望む場合は、デメリットとなるかもしれません。

担当の弁護士を選べない

法テラスでは、原則として担当の弁護士を自由に選ぶことができません。

法テラスでは、申込者の居住地区や状況に応じて弁護士が割り当てられます。

しかし、選ばれた弁護士が必ずしも自己破産の解決実績が豊富とはかぎりませんし、ご自身との相性がいいとも限りません。

そのため「自己破産の解決実績豊富な弁護士を選びたい」「自分と相性の良さそうな弁護士を選びたい」といった希望がある場合は、制約があると感じるでしょう。

しかし、「持ち込み方式」を利用することである程度自由に弁護士を選ぶことができます。

「持ち込み方式」ならある程度弁護士を選ぶことができる

「持ち込み方式」を利用することで、法テラスと提携契約している弁護士の中から、ご自身で弁護士を選ぶことができます。

持ち込み方式とは、ご自身が気に入った弁護士事務所へ直接相談して、法テラスの利用を依頼することです。

依頼できるのは法テラスと提携契約している弁護士に限られるため、あらかじめ弁護士事務所に法テラスの利用が可能か確認しておきましょう。

法テラスのWebサイトでも、法テラスの提携契約弁護士を調べることができます。

なお相談や受任についてはそれぞれの弁護士・司法書士の判断となるため、必ずしも依頼できるわけではありません。
※弁護士法人・響は法テラスの利用はできません。
（オフィスのある都道府県在住で生活保護受給の方は一部利用できる場合もあります）

無料法律相談は1回30分・同じ内容は3回まで

法テラスの無料法律相談には、次の制限があります。

• 1回30分程度
• 1つの問題につき3回まで

実際に自己破産を行うためには、さまざまな資料の準備や裁判所とのやりとり、裁判所への出廷なども必要となるため、30分×3回では解決には至らないといえます。

予納金と管財費用は自身で用意する必要がある

法テラスの立替え制度は、裁判所に納める「予納金」と「管財費用」は立替えの対象外です。

・予納金：破産手続きが開始される際に裁判所へ支払う手数料（1万～3万円程度*）です
＊同時廃止事件の場合

・管財費用：「管財事件」となった場合に破産管財人へ払う報酬（20万円程度）です。

これらの費用は、申込者自身で用意する必要があります。

予納金や管財費用の金額は裁判所によって異なるため、あらかじめ法テラスや裁判所に確認しておくとよいでしょう。

自己破産の費用については以下の記事で詳しく解説しています。

法テラスで自己破産の相談ができる条件

法テラスの民事法律扶助制度を利用するためには、次の条件があります。

●無料法律相談を受けられる条件

• 収入が一定額以下である
• 保有資産が一定額以下である
• 民事法律扶助の趣旨に適している

●立替え制度を利用する条件

費用立て替え制度を利用するには、上記に加えて次の条件も満たす必要があります。

• 勝訴の見込みが一定程度ある

以下で詳しく解説します。

収入が一定額以下である

法テラスは、次のような収入要件に該当しないと利用できません。

申込者が家賃・住宅ローンを負担している場合は、加算限度額までを基準額に加算できます。

収入基準は家族の人数によって異なりますが、申込者と配偶者の合算であることに注意が必要です。

＊政令指定都市などの大都市部では1割増となります。
引用：法テラス「無料の法律相談を受けたい」

保有資産が一定額以下である

法テラスを利用するには、次のような資産要件に該当しないと利用できません。

無料法律相談の場合は、現金と預貯金の合計額のみで判断します。

引用：法テラス「無料の法律相談を受けたい」

代理援助・書類作成援助を申し込む場合は、上記の基準に加えて、次の要件も加味して資力を判断します。

• 申込者と配偶者の有する現金、預貯金、有価証券、不動産等の時価を合算した額が「資産基準」を超えないこと。
• 申込者等と同居している家族の収入は、家計への貢献の範囲で申込者等の収入に合算。
• 同居の家族から食費等生活費の援助を受けている場合には、一定額を申込者等の収入に加算。
• その他、別居の親族に定期的に生活費等を送金している場合や、事件の相手方ではない配偶者と別居している場合には別の条件により資力を判断。

※詳しくは法テラス事務所にご確認ください。

民事法律扶助の趣旨に適している

いやがらせなどの報復的な感情を満たしたり、宣伝のために法テラスを利用することはできません。

民事法律扶助制度は、経済的に余裕がない人に弁護士費用などを援助し、憲法で規定されている「誰もが裁判を受ける権利」を保障する制度と位置づけられています。

そのため正当な理由があれば、法テラスを利用することに問題はありません。

引用：e-GOV法令検索「日本国憲法」

勝訴の見込みが一定程度ある

法テラスの費用立替え制度を利用するためには「勝訴の見込みがないとはいえない（一定程度ある）」ことも、条件になります。

自己破産の場合は、手続きによって免責許可になる見込みがある事件（案件）が当てはまります。

自己破産手続きでは「免責不許可事由」に該当すると原則として免責が認められません。そのため立替え制度の利用ができない場合もあります。

免責不許可事由については以下の記事で詳しく解説しています。

【独自取材】法テラスで自己破産した方の体験談

当メディアでは、実際に法テラスを利用して自己破産した方への独自取材に成功しました。以下で紹介します。

体験談1 生活保護受給により自己破産費用が全額免除になった例

体験談2 年収510万円でも法テラスで自己破産できた例

法テラスで2回目の自己破産もできる？

自己破産をすることや法テラスの利用に回数制限はないため、2回目の自己破産を法テラスで行うことは可能です。

しかし2回目の自己破産を行うためには、次のような2つの条件があります。

・前回の自己破産から7年以上たっている
原則として、 2回目の自己破産をするには、1回目の自己破産から7年以上経過している必要があります。

これは破産法252条1項10号に規定されたものです。
7年以内の自己破産は「免責不許可事由」にあたり、基本的に自己破産が認められません。

・自己破産の理由が前回と異なる
2回目の自己破産の原因が1回目と同様な場合は、免責を認められることが難しくなります。

一度借金の返済を免除されたにもかかわらず、もう一度同じ原因で借金を負い「反省していない」と判断されると自己破産が難しくなるのです。

特に浪費やギャンブルなど借金の原因が免責不許可事由に当てはまる場合は、1回目は裁量免責が望めることがありますが、2回目はとても難しくなります。

※参考：破産法252条2項

また、2回目の自己破産は「同時廃止」ではなく「管財事件」になる可能性が高いため、費用や時間が多く必要となる場合もあります。

法テラスでは管財費用は支援の対象外となるため、破産管財人への報酬（約20万円～）は、ご自身で用意する必要がある点も注意が必要です。

同時廃止と管財事件については以下の記事で詳しく解説しています。

法テラスで自己破産手続きする際の必要書類

法テラスを利用して自己破産をする場合には、さまざまな書類や資料を提出する必要があります。

必要な書類は、大きく分けると次のような種類となります。

• 本人確認のための資料
• 収入を証明する資料
• 資産を証明する資料
• 割賦償還に用いる口座に関する資料
• 償還免除申請関係に関する資料
• 自己破産の事実確認に必要な書類

弁護士に相談することでこれらの書類・資料作成のサポートをしてくれるので、あまり心配することはないといえるでしょう。

以下で詳しく解説します。

本人確認のための資料

本人及び同居家族を確認するための資料として、援助申込みから3ヶ月以内に発行された住民票が必要です。

収入を証明する資料

収入を証明するための資料として、次のいずれか提出しやすいもの1点が必要です。1点で確認できない場合は、複数の提出を要求される場合もあります。

※年金受給者、無職の方は別途資料が必要です。

資産を証明する書類

資力の確認および資産を証明するための資料として、次のものが必要です。

＊生活保護受給中の方以外

割賦償還に用いる口座に関する資料

立替え費用を分割払いで返済する割賦償還を利用する際には、次の資料が必要です。

＊金融機関口座からの自動引落し以外の方法で支払う場合に提出

償還免除申請関係に関する資料

立替費用の返済免除を利用する際には、事件の終結決定以降に法テラス本部・免除係へ次の資料を提出します。

※生活保護受給者は生活保護受給証明書が必要です。

自己破産の事実確認に必要な書類

自己破産の事実を確認するために、次の資料が必要です。

※参考：法テラス「民事法律扶助」「審査に必要な書類」
※生活保護受給者は必要書類が異なります。詳細な必要書類については利用する法テラス事務所へ確認してください。

法テラスでの自己破産手続きの流れと期間

法テラスを利用して自己破産するためには、通常の手続きとは異なり、利用するための審査が必要です。

また法テラスの代理援助・書類作成援助を受けるためには、必ず無料法律相談を受ける必要があります。

おもな手続きの流れは、次のようになります。

法テラスを利用する場合の手続きの流れとおおよその期間を、以下で詳しく解説します。

電話・メールで問合せする

まずは「法テラス・サポートダイヤル」へ電話で問い合わせをします。電子メールでの問い合わせも可能です。

法制度や手続きについて無料で教えてくれます。無料法律相談を希望する場合は、居住地域に近い法テラス事務所を紹介してくれます。

紹介された法テラス事務所へ無料法律相談の予約をする

紹介された法テラス事務所の窓口もしくは電話で、無料法律相談を申し出ます。

その際には、無料相談のための要件を満たしているかを確認するために、次のようなことを聞かれます。あらかじめ用意をしておきましょう。

※参考：法テラス「民事法律扶助業務」

無料法律相談を受ける条件を満たしていることが確認されたら、面談相談を予約します。
※利用の条件はこちらをご確認ください。

法テラス事務所で無料の法律相談を受ける

予約の日時に法テラス事務所へ行き、弁護士もしくは司法書士の無料法律相談を受けます。
相談は1回につき30分、同じ問題につき3回までです。

※代理援助・書類作成援助を受けるには無料法律相談を受ける必要があります。

審査～援助開始決定

無料相談後に弁護士に依頼するためには、資力などを詳しく確認する審査があります。審査には2週間～1ヶ月程度かかります。

審査基準を満たしていれば援助開始決定となり、法テラスが弁護士費用（着手金・実費）を立替えてくれます。

立替え費用は、毎月分割払いで返済します。

自己破産申立て書類の作成・申立て

弁護士によって自己破産申立て書類を作成します。2～3ヶ月を要する場合があります。

申立て書類ができたら、債務者が居住している地域の管轄地方裁判所へ、自己破産の申立てをします。

裁判所で破産審尋を受けて破産手続開始決定

裁判所で自己破産申立てが受理されると、破産手続き開始となります。（1週間程度）
その後は裁判所の手続きが進行します。（詳細は下図を参照ください）

免責許可決定（もしくは不許可決定）

裁判所が免責許可を決定します。この段階で借金は免責となり、職業や資格の制限も解除（復権）されます。

破産手続開始決定から免責許可決定（確定）までは、3ヶ月～半年程度かかります。

自己破産手続きの流れについては以下の記事で詳しく解説しています。

事件終了

すべての手続きが終わると、事件終了となります。

事件の種類や性質などに応じて、弁護士の報酬金が決定します。

弁護士事務所へ直接依頼するとメリットが多い

自己破産をするには、法テラスを利用せず、直接弁護士事務所に依頼することも可能です。直接依頼することのメリットは多くあります。

弁護士事務所へ直接依頼するメリットを以下で詳しく解説します。

※法テラスを利用しない場合は、正規の弁護士費用が必要となります。

受任通知の送付により督促が最短即日で止まる

弁護士に自己破産の手続きを直接依頼するメリットの1つに「すぐに督促・返済を止められる」という点があります。

弁護士は自己破産を受任すると、債権者に対して「受任通知」を送付します。受任通知が債権者に届くと、督促や返済がストップします。

そしてそれ以降の債権者とのやり取りは、弁護士が窓口になってくれます。

弁護士法人・響では依頼を受けてから最短即日～2日程度で受任通知を送付するため、迅速に督促・返済を止められます。

受任通知については以下の記事で詳しく解説しています。

費用をすぐに用意できなくても相談・依頼できる

弁護士事務所に依頼（委任）する場合は、まず着手金を支払うことになります。

多くの弁護士事務所では、着手金の3～12回程度の分割払いに対応してくれることがあります。
そのため、すぐに費用を用意できなくても依頼することができるのです。

前述のとおり、弁護士に依頼すると受任通知の送付により督促・返済がストップします。
その間に弁護士費用を用意したり、分割払いで払うこともできるでしょう。

弁護士法人・響は、着手金の分割払いも可能です。

借金問題の解決経験が豊富な弁護士を選べる

弁護士事務所に直接依頼するメリットは、借金問題の解決経験が豊富な弁護士を選べることにあります。

借金問題の解決には自己破産以外にもさまざまな方法があるため、豊富な実績がある弁護士に依頼することで、スムーズに解決できるでしょう。

弁護士法人・響は債務整理の問合せ・相談実績が43万件以上、解決実績も豊富です。

また、弁護士に相談することで自己破産に限らず、最適な解決方法を提案してもらえます。

債務整理には、自己破産以外にも「個人再生」「任意整理」「過払い金返還請求」などの選択肢があり、状況によってはそれらの方法のほうがより良い解決策になる場合も少なくありません。

弁護士に相談することでご自身にふさわしい方法を選択でき、納得のいく解決へ近づけるといえるのです。

自己破産以外の解決方法には、次のような方法があります。

●任意整理
裁判所を介さずに直接債権者と交渉することで、おもに利息（将来利息）をカットしてもらい、元金を3～5年で分割返済していく方法です。

任意整理については以下の記事で詳しく解説しています。

●個人再生
裁判所を介して借金総額を1/5～1/10程度に減額してもらい、原則3年（最長5年）で返済する方法です。※減額の下限は100万円。

「住宅ローン特則（住宅資金特別条項）」を使うことで、ローンの返済をしながら家に住み続けることも可能です。

個人再生については以下の記事で詳しく解説しています。

●過払い金返還請求
2010年6月以前に貸金業者から借入れをしている場合は、「過払い金返還請求」を行うことで、過払い金が返金されたり、借金に充当して完済や減額できる可能性があります。

過払い金返還請求については以下の記事で詳しく解説しています。

借金を早期解決したい方は弁護士法人・響にご相談ください

「借金問題をできるだけ早く解決したい」「自分に合った債務整理の方法を知りたい」などという方は、弁護士法人・響へご相談ください。

借金や収入の額などから適切と思われる債務整理をご提案し、手続きや交渉の多くをお任せいただけます。

債務整理を依頼いただくと最短即日～2日程度で受任通知を送付するため、迅速に督促・返済を止められます。

弁護士法人・響は24時間365日相談受け付け、全国対応可能。

相談は何度でも無料、着手金の分割払いも可能ですので、初期費用は必要ありません。

まずはお気軽にご相談ください。

※弁護士法人・響は法テラスの利用はできません。