ジャックスカードの支払を滞納するとどうなる？訪問される？影響と対処法

2023-02-28

「ジャックスカードの支払いを滞納するとどうなるの？」
「ジャックスカードの支払いを延滞した場合の対処法が知りたい…」

ジャックスカードの支払日は毎月27日ですが、滞納するとさまざまなリスクがあります。

支払期日に1日でも返済が遅れてしまうとジャックスカードは利用停止になり、遅延損害金が発生します。

さらに1ヶ月程度滞納するとジャックスカードは強制解約になり、残債を一括請求される場合もあります。

支払いが遅れそうなときは、次のような方法が考えられます。

• 事前に支払い方法を変更する
• ジャックス・コンタクトセンターへ連絡する

また支払いが遅れてしまった場合の対処法は、次の3つが考えられます。

• 支払期日までに金融機関へ振り込む
• 5年たてば時効は成立するが実現は難しい
• どうしても支払いが難しい場合は弁護士へ相談して債務整理する

この記事では、ジャックスカードの支払いを滞納するとどうなるのかと、対処法について説明します。

また、どうしても借金の返済ができない場合の正当な救済制度である「債務整理」についても紹介しています。

債務整理をすることで督促を止めたり、返済額を減らしたり、ほぼすべての借金の支払いを免除することも可能です。

債務整理をするべきか悩んでいる方は、弁護士法人・響へお気軽に無料相談してください。

「弁護士に相談するべきなのか迷う」という方は、まずは「借金減額診断」を使って返済額を減額できるか診断してみましょう。

たった3問の質問に答えるだけなので、お気軽にお試しください。

借金、減らせる？
30秒で借金減額診断する

ジャックスカードの支払いを滞納するとどうなる？影響を解説

ジャックスカードの支払いを滞納すると、次のようなことが起こります。

• 支払期日の翌日からクレジットカードは利用停止になる
• 支払期日の翌日から遅延損害金が発生する
• 1週間ほどで電話や文書による督促が始まる
• 1ヶ月程度滞納するとクレジットカードが強制解約になる可能性がある

以下で詳しく解説します。

クレジットカード滞納による影響は以下の記事で詳しく解説しています。

支払期日の翌日からクレジットカードは利用停止になる

ジャックスカードは、支払期日に1日でも滞納（延滞）すると一時的に利用停止となります。

店頭やネットのショッピング利用だけでなく、キャッシングもすべて利用できなくなるので注意が必要です。

引き落とし口座に入金し忘れたといった場合は、できるだけ早く滞納を解消することが大切です。

支払期日の翌日から遅延損害金が発生する

ジャックスカードの支払いが期日に遅れると、その翌日から入金日までの間、遅延損害金が加算されます。

遅延損害金とは、返済が滞ったことによる損害賠償金です。
遅延損害金の請求は、滞納した月の翌々月（2ヶ月後）の利用料金とあわせて行われます。

ジャックスカードの遅延損害金の利率は規約によって決まっており、キャッシング利用分とショッピング利用分とで異なります。

※参考：ジャックスカード会員規約「遅延損害金」
※2023年1月10日現在の情報です。最新の情報は各社のWebサイトでご確認ください。

遅延損害金は滞納した日数に対して加算され、以下の式で求めることができます。

遅延損害金については下記の記事で詳しく解説しています。

催告書の送付や訪問集金をされた場合は追加費用を請求される

ジャックスカードの支払いが期日に遅れた場合は、次のような費用を追加請求される場合もあります。

催告書については以下の記事で詳しく解説しています。

約1週間ほどで電話や文書による督促が始まる

ジャックスカードの支払いが期日に間に合わず滞納した場合は、支払期日から1週間程度で、自宅に「お振込みのご案内」という文書が届きます。

この文書に記載された指定口座に、遅延損害金と振込手数料を加えた金額を振り込む必要があります。

放置しておくと、再度文書が届いたり、電話による督促が行われる可能性があります。

債権回収会社から訪問される場合もある

督促状が届いても返済をしないで放置していると「ジャックス債権回収サービス株式会社」から連絡がきたり自宅訪問をされたりする場合があります。

ジャックス債権回収サービス株式会社は、債権（支払うべきお金）の回収を専門で行う、法務省の認可を受けた正当な債権回収会社です。

怪しい会社ではないので、無視することなく文書の内容を確認しましょう。

またジャックス債権回収サービス株式会社の社名をかたった、悪質業者による「架空請求行為」も発生しているようです。

次のような場合は架空請求の可能性があるため、ご注意ください。

• 連絡先電話番号が「050」で始まる電話番号の場合
• クレジットカード利用代金以外のインターネットの動画視聴料・コンテンツ利用料などの請求の場合
• 「連絡がない場合は訴訟手続きに移行します」というようなメールが届いた場合

このような場合は「ジャックス債権回収お問い合わせ窓口」に問せしてみましょう。

※参考：ジャックス債権回収サービス株式会社「架空請求にご注意ください」　法務省「債権回収会社と類似の名前をかたった業者による架空の債権の請求に御注意ください」

債権回収会社については下記の記事で詳しく解説しています。

1ヶ月程度滞納するとクレジットカードが強制解約になる可能性がある

ジャックスカードの支払いを数週間～1ヶ月程度滞納すると、強制解約になる場合があります。

ジャックスカードは、会員資格の喪失の条件として次のように規定しています。

信用情報機関のブラックリストに載る

ジャックスカードの滞納が2～3ヶ月続いたり強制解約されると、信用情報機関に事故情報が登録されます。

いわゆる「ブラックリストに載る」という状態で、一定期間クレジットカードやローンなどの新規契約の審査に通らなくなってしまいます。

この情報は完済後約5年程度は消えないため、その後の生活に影響が出る可能性があります。

※信用情報機関によって登録される情報は異なりますが、各信用情報機関は提携して情報交流を行っています。

出典：CIC「信用情報開示報告書」表示項目の説明」から抜粋

出典：JICC「信用情報の内容と登録期間」から抜粋

ブラックリストについては下記の記事で詳しく解説しています。

残債の一括返済を請求される

ジャックスカードの支払いを20日以上滞納した場合は、期限の利益を喪失して残債を一括請求されます。

ジャックスカードの規約では、支払いを滞納した場合に期限の利益を失い債務の全額を請求することが明記されています。

期限の利益については下記の記事で詳しく解説しています。

ためていたラブリィポイントは失効する

ジャックスカードが解約になると、原則としてラブリィポイントも失効します。

ためていたラブリィポイントは、すべて使えなくなってしまいます。

ジャックスカードの規約では、会員資格を喪失した場合はポイントの利用権利も喪失すると明記されています。

ETCカードも使えなくなる

ジャックスカードと連携しているETCカードを利用している場合は、注意が必要です。

ジャックスカードの追加カードである ETCカードは、ETCの利用料金をジャックスカードで支払う専用カードです。

ETC車載器はETCカードの有効期限のみを読み取って認証しているため、ETCカードが有効期限内であれば、ジャックスカードが一時的に利用停止になっている場合であっても、ETCカードは使える場合が多いものと考えられます。

しかしジャックスカードが解約になった場合は、 ETCカードも同時に解約となってしまい使えなくなります。

そのまま高速道路・有料道路へ進入すると開閉バーが開かない場合があり、大変危険です。

ジャックスカードが解約になった場合は、速やかに車載器からETCカードを抜いておきましょう。

3ヶ月～半年以上の滞納で裁判や差押えの強制執行になることも

滞納が3ヶ月以上の長期間にわたると、裁判所から「支払督促」や「訴状」が「特別送達」という特殊な郵便で届く場合があります。

これはジャックスカードが裁判所に申立てを行い、法的な効力をもつ手続きを行ったということです。
これらの通知にも適切に対応しないと、財産差押えの強制執行となる可能性もあります。

支払督促について詳しくは以下の記事もご参照ください。

支払督促が届いても返済せず、一定期間内に異議申立てをしないでいると、支払督促が確定し、確定判決と同じ効力を持つため、財産差押えの強制執行となる場合があります。

貸金業者などの債権者から送られる「督促状」や「催告書」とはまったく意味合いが違うので、支払督促が届いたら迅速に対応をしたほうがよいでしょう。

強制執行では、不動産や動産、預貯金、有価証券、給与など債務者の財産が差押えの対象となりますが、差押えの対象となりやすいのは給与といわれています。

給与が差し押さえられる場合、当然のことながら勤務先に裁判所から通知が届くので、お金の支払いを求められていることが会社にバレることになります。

そして、差押えが開始すると、手取り給与の4分の1（手取り金額が44万円を超える場合は、33万円を超える金額）、ボーナスの一部があらかじめ天引きされ、残りを振り込まれることになります。

差押えを回避するには、裁判所から支払督促が届いた時点で「異議申立書」や「答弁書」を提出するなど、裁判所の手続きに対応する必要があります。

一括での返済が難しい場合であっても、分割で支払うと主張をすることで、法的に和解をすることができる場合があります。

差押えについて詳しくは以下の記事もご参照ください。

ジャックスカードの支払いを滞納しそうなときの対処法

ジャックスカードの支払いを滞納することがわかっている場合は、あらかじめ対処するとよいでしょう。

おもな対処法は次のようなことが考えられます。

• 事前に支払い方法を変更する
• ジャックス・コンタクトセンターへ連絡する

以下で詳しく説明します。

事前に支払い方法を変更する

ジャックスカードのショッピング利用分は、支払日前*なら支払い方法を変更することができます。
＊受付期間に制限があります。

次の支払い方法は、あとからリボ払いに変更することができます。

• 1回払い
• 2回払い
• ボーナス1回払い
• ボーナス2回払い
• スキップ1回払い
• スキップ2回払い

1回払いから変更できる支払い方法は、リボ払いのみとなります。2回払いなどの分割払いやボーナス1回払いには、変更できません。

※2023年1月10日現在の情報です。最新の情報は各社のWebサイトでご確認ください。

リボ払いへ変更するためには、受付期間が規定されているのであらかじめ確認しておきましょう。

ジャックス・コンタクトセンターへ連絡する

支払いが滞納しそうな場合は、あらかじめジャックス・コンタクトセンターに連絡をしましょう。

すぐに支払いすることが難しい場合は、その旨を正直に相談してみましょう。

ジャックスカードの支払いを滞納したときの対処法

すでにジャックスカードの支払いを滞納してしまった場合にも、対処法があります。

支払いが遅れたときは、次のような対処を考えてください。

• 支払い期日までに金融機関へ振り込む
• 5年たてば時効は成立するが実現は難しい
• どうしても支払いが難しい場合は弁護士へ相談する

以下で詳しく説明します。

支払期日までに金融機関へ振り込む

ジャックスカードで注意しておきたいのは、引き落とし口座の再引き落としができないことです。

滞納した支払額を支払うには、支払期日から1週間程度で届く「お振込みのご案内」に記載された内容（金額や振込口座など）を確認しましょう。

ジャックス・コンタクトセンターに連絡をして、内容を確認することも可能です。

• 振込用紙での払い込み
• 口座から直接振り込み

のどちらかで支払う必要があります。

また、滞納をしないためにできる工夫があります。

• 会員向けメールを確認する
  滞納を予防するために、ジャックスから「インターコムクラブ会員」向けに送られる請求額確定のメールをチェックしておくといいでしょう。
• ジャックスのWeb会員になる
  ジャックスインターコムクラブのＷeb会員（無料）になっておくと、利用額・請求額を手軽にチェックできるので、うっかり残高不足になってしまうことも防げます。
• 給料日にまずは返済分を確保する
  給料日などまとまった収入があったら、先に返済に充てるお金を引き落とし口座に振り込んでおきましょう。

手元にお金があるうちに返済に充てるお金と生活費を分けられれば、返済もしやすくなります。

5年たてば時効は成立するが実現は難しい

法律的にはジャックスなどの滞納は、起算日（最終返済日など）から5年で時効が完成します。

しかし現実的には、時効を完成させるのは難しいと考えられます。

なぜなら「時効の更新」といって、次のように時効カウントがリセットされる条件があるからです。

• 裁判上の請求があった場合
  裁判上の請求（強制執行による差押え、仮差押えなど）があると時効の更新となります。
• 債務を認める行為をした場合
  督促を受けた場合に「後から支払う」と債務を認める発言をしたり、少額（1円でも）でも返済すると時効の更新となりえます。

クレジットカード会社や債権回収会社は、このような時効制度を理解しているといえるため、ジャックスカードの支払いを時効により消滅させられる可能性は少ないでしょう。

時効を待っている間も、遅延損害金によって返済額が増えていきます。

滞納を続けていると、その間も遅延損害金が加算されてしまいます。

時効を期待せず、できるだけ早く適切な対処をしたほうがよいでしょう。

借金の消滅時効について詳しくは以下の記事もご参照ください。

どうしても支払いが難しい場合は弁護士へ相談して債務整理する

ジャックスカードの支払いがどうしても難しい場合は、弁護士に相談して債務整理という正当な方法で解決できる可能性があります。

弁護士に依頼するメリットを、以下で紹介します。

債務整理についてアドバイスをくれる

弁護士に相談することで、債務整理をすべきかのアドバイスをしてくれます。

債務整理にはおもに

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産

という3つの方法があります。

それぞれにメリット・デメリットがあるため、どの方法が適しているのかは、返済総額や収入などの状況によって異なります。

弁護士に相談することで、債務整理をすべきか、どの債務整理が適しているかなどのアドバイスをもらうことができます。

それぞれの債務整理の特徴を、以下で紹介します。

債務整理については以下の記事で詳しく解説しています。

• 任意整理

借入先と直接交渉し、おもに将来利息を減らしてもらい3～5年程度で返済する方法です。

将来利息をカットすることができれば毎月の返済負担が軽減され、確実に元金を減らすことが可能でしょう。

任意整理について詳しくは以下の記事もご参照ください。

• 個人再生

「個人再生」は民事再生とも呼ばれており、裁判所に申立てをし、再生計画の認可決定を受けることで借金を減額してもらう解決方法です。

借金総額を1/5～1/10程度に減額してもらい、原則3年間（最長5年）で返済する方法です。

個人再生について詳しくは以下の記事もご参照ください。

• 自己破産

「自己破産」とは裁判所を介して、一部の債務を除きすべての借金の支払い義務を免除（免責）してもらう解決方法です。

自己破産について詳しくは以下の記事もご参照ください。

受任通知の発送で督促や取り立てを止められる

弁護士が債務整理を受任すると、債権者に受任通知を発送します。

受任通知を受け取った債権者は、債務者に督促や取り立て、連絡をすることができなくなります。

また債務者の生活を脅かすような行為も禁止されています。

弁護士に債務整理を依頼することで、一時的に取り立てや返済のストレスから解放されるのです。

受任通知について詳しくは以下の記事もご参照ください。

弁護士法人・響は債務整理の相談を24時間無料で受け付け

弁護士法人・響では、借金問題や債務整理に関する相談を無料で受け付けています。

債務整理をご希望の場合は、借金や収入の額などから適切と思われる債務整理をご提案し、手続きや交渉のほとんどをお任せいただけます。

またご相談の結果、債務整理をする必要がない場合は強要することはありませんので、お気軽にご相談ください。

ジャックスカードの滞納についてよくある質問

ジャックスカードの滞納の対応について、よくある質問と回答を紹介します。

Q1 支払期日の変更はできる？

ジャックスカードの支払期日は毎月27日（金融機関が休業日の場合は翌営業日）ですが、この期日は変更できません。

支払期日の前日までには、指定口座へ入金しておく必要があります。

Q2 後払いサービスであるアトディーネを滞納している場合は？

ジャックスの後払い決済サービス「アトディーネ」の支払期限は、請求書発行日から2週間以内です。

請求書に記載された支払期限を過ぎていても、支払うことができます。

また支払期限を過ぎた場合でも、延滞金や遅延損害金はかかりません。

なおアトディーネは、次のとおりサービス終了が決定しています。

2023年6月30日：アトディーネの新規取引登録終了
2023年9月30日：アトディーネの全機能終了

参考：ジャックス・ペイメント・ソリューションズ株式会社「後払い決済サービス事業の終了に関するお知らせ」
※2023年1月10日現在の情報です。最新の情報は各社のWebサイトでご確認ください。

Q3 過去に滞納歴があったらジャックスのローンは組めなくなる？

1ヶ月程度の滞納であればブラックリストに載らないため、ローンの新規契約はできる可能性があります。

前述したとおり、ジャックスカードの支払い滞納が2～3ヶ月続いたり強制解約されると、信用情報機関に事故情報が登録されるため（いわゆるブラックリストに載る状態）、一定期間ローンの新規契約の審査に通らなくなってしまいます。

この情報は完済後約5年程度は消えないため、ジャックスカードの支払いを長期滞納したり強制解約された場合は、約5年程度はローンが組めない可能性が高いといえます。